להשוואת הצעות ביטוח מנהלים באתר בנקרייט הכנסו לכאן

חברות ביטוח מציעות כיום המון מוצרי ביטוח שונים לכל מטרה, ולעיתים קל להתבלבל בכל ההיצע הקיים בשוק. ביטוח מנהלים הוא מוצר ביטוחי, שנועד להבטיח למבוטח המשך הכנסה לאחר פרישתו מעבודה, כך שיוכל לשמור על אותה רמת חיים. זהו מוצר לחיסכון לטווח ארוך, שהכספים אליו מופרשים ע"י המבוטח דרך משכורתו החודשית וגם ע"י המעסיק בצורה חודשית.

כיום במדינת ישראל זו חובה מצד העובד והמעסיקים לדאוג למוצר חיסכון לזמן פרישה לכל עובד, כדי להבטיח קבלת הכנסה לאחר הפרישה והורדת הנטל מהמדינה במקרים של אזרחים ותיקים שיצאו ממעגל העבודה ואין להם הכנסה מספקת. המוצר הבסיסי ביותר לחיסכון לפרישה הוא קרן פנסיה חדשה, זוהי קרן שמנהלת השקעות עבור עמיתי הקרן, שמפרישים כל חודש אחוז מסוים ממשכורתם, וגם פה המעסיק משתתף. ביטוח מנהלים הוא מוצר שונה, שמקובל לתת לעובדים בכירים או מוערכים או עפ"י מדיניות החברה המעסיקה.

ההבדלים בין פנסיה לבין ביטוח מנהלים הם בעיקר באופי ההשקעות של חברות ביטוח בתכנית, בגודל ההפרשה החודשית, בעמלה של חברות ביטוח המותרת על פי חוק, ובמבנה התכנית עצמה.

מרכיבי ביטוח מנהלים ואחוזי הפרשה

תכנית ביטוח מנהלים מורכבת מכמה חלקים (בדומה לקרן פנסיה):

• ביטוח אובדן כושר עבודה – במקרה של פציעה או אובדן היכולת לעבוד, העובד מקבל סכום או קצבה לתקופה מוגדרת. עבור חלק זה מופרשים 2.5% מגובה שכר העובד
• ביטוח חיים – במקרה מוות של המבוטח, משפחתו או מי שהוגדר מראש מקבל סכום שהוגדר בתכנית ועל פי ההפרשות החודשיות. גובה ההפרשה נקבע ספציפית ולא חובה להכליל סעיף זה.
• קצבה לגיל פנסיה – על פי גובה ההפרשות הכלליות והתשואה מהשקעות חברת הביטוח שמנהלת את הקרן, המבוטח מקבל קצבה חודשית לאחר פרישתו מעבודה עד יום מותו. ההפרשה היא כ-7.5% משכר העובד.
• פיצויי פיטורין – במקרה של פיטורי העובד הוא רשאי למשוך חלק מהסכום בביטוח המנהלים כפיצויי פיטורין. אם לא נעשה שימוש בכספים אלו, הם מתווספים לכספי הפרישה. גובה ההפרשה לפיטורין היא כ-8.33% מהשכר.

יש לזכור שגם העובד וגם המעסיק מפרישים כספים עבור ביטוח מנהלים כל חודש. העובד מפריש לרוב בין 5%-7% משכרו וההפרשה הכללית היא בין 15%-20%.

יתרונות של ביטוח מנהלים

דאגה למשפחת המבוטח גם במקרה של מוות, עזרה כלכלית במקרה של פיטורין ועד מציאת עבודה חדשה. ביטוח מנהלים דואג להמשך קבלת הכנסה ושמירה על אותה רמת חיים לאחר הפרישה, ניתן להעביר פוליסת ביטוח מנהלים בין עבודות ללא בעיה.