להשוואת קרנות השתלמות באתר בנקרייט הכנסו לכאן

קרנות השתלמות, אשר בעבר היו מזוהות עם קהל המורים בעיקר וייעדו במרבית המקרים לצורכי חסכון עבור לימודים והשתלמויות, פתוחות למעשה לקהל הרחב כמכשיר פיננסי אשר מיועד לצורכי צבירת הון לפרקי זמן קצרים עד בינוניים. מכשירי חסכון נוספים אשר מותאמים לצורכי חסכון לפרקי זמן משתנים אלה הם קרנות פנסיה אשר מיועדות לחסכון לזמן ארוך, כך גם קופות גמל וביטוח מנהלים.

למי מיועדות קרנות השתלמות ?

• שכירים- קרנות השתלמות מיועדות לשכירים, ובלבד שהמעסיק נותן את הסכמתו להפריש לטובת קרנות השתלמות עבור העובד שלו. ההפרשות לטובת קרנות השתלמות יכולות להיות סכום שאותו המעסיק מוסיף אל השכר הקיים, או יכולות להיות גם חלק מהמשכורת עצמה של העובד, ובלבד שגובה ההפקדה לא תעלה על עשרה אחוזים מגובה שכרו של העובד לצורך קבלת ההטבות אשר כרוכות בהעברה לטובת קרנות השתלמות.
• עצמאיים- גם עצמאיים יכולים להפריש לקרנות השתלמות סכום שלא יעלה על כ- מאתיים עשרים וחמש אלף שקלים בשנה, עד שבעה אחוז מגובה הכנסותיו של העצמאי.ובעוד שאצל השכירים הפקדות לקרנות השתלמות מותנות בהסכמתו של המעביד, הרי שהפקות לטובת קרנות השתלמות עבור שכירים נתונות לשיקול דעתם הבלעדי בלבד,
• קרנות השתלמות למורים ולקיבוצים- אלה הן קרנות השתלמות ייעודיות אשר מיועדות לקהלי היעד הרלוונטיים ומותאמות לצרכיהם

מהותן של קרנות השתלמות

קרנות השתלמות אם כן אלה הם כלים פיננסיים, כאשר נכסי הקרן מושקעים בשוק ההון, מה שאומר שיש מידה של סיכון בקרן, על כן, חשוב לבחור קרנות השתלמות בהתאם למידת אהבת הסיכון שלכם ובהתאם למטרות שלשמן הוקם החסכון. הכסף אשר מופקד אל קרנות השתלמות נהנה מהטבות מס משמעותיות, כך שלמעשה המשקיע יוכל ליהנות מהחזרי מס בסכומים גבוהים למדי, שכן הכספים אותם מפקיד המעביד לטובת העובד שלו פטורים מתשלום מס. חשוב לציין שגובה ההפקדות אשר נהנות מהטבת המס מוגבל לגובה של עשרה אחוזים משכר שלא עולה על שש עשרה אלף שקלים בחודש, כאשר עשרת האחוזים מתחלקים באופן אחד לשלוש כלומר העובד מפריש שניים וחצי אחוזים והמעביד את יתר השבע וחצי. קרנות השתלמות ניתן לפדות לאחר שלוש שנים של הפקדות וליהנות מפטור ממס על הכסף שנפתח ובלבד שמטרת שבירת החיסכון מיועדת לצורכי לימודים והשתלמויות. שש שנים לאחר תחילת ההפקדות ניתן יהיה לשבור את החיסכון לכל מטרה, וכך גם בעת הגעה לגיל פרישה סכום הכסף שנצבר לטובתכם בקרן ההשתלמות יהיה פטור ממס במידה ותרצו לפתוח את הקרן. לפני שאתם בוחרים קרן השתלמות חשוב לבצע השוואת בין הקרנות השונות, לבחון מהי מידת הסיכון אותה לוקח מנהל הקרן, מהן התשואות אותן מניבה הקרן, מהם דמי הניהול אותם גובה הקרן ואיכות השירות אותו תקבלו מהקרן כאשר תרצו לפרוע את הכסף אשר הצטבר לטובתכם