כסף נזיל בזמנו הפנוי צריך להניב עוד כסף, כך לפי הגישה הפיננסית המתקדמת של השנים האחרונות. להטמין כסף מתחת לבלטות (או בפיקדון בנקאי שזה כמעט היינו הך)? מיושן ולא חכם. היום אומרים 'כן' לעולם החסכונות המניבים וההשקעה.
אוקיי, עכשיו אתם בוודאי מחפשים מכשיר חיסכון איכותי בעל פוטנציאל תשואה גבוה ובעיקר, שלא יחייב אתכם במיסוי כבד. במילים אחרות, אתם מתלבטים בין קופת גמל לקרן השתלמות. אז מה באמת עדיף? עבור מענה לשאלה תצטרכו להישאר איתנו. יצאנו לדרך.
איך הפכו קופות הגמל וקרנות ההשתלמות לחסכונות פופולריים?
קרנות השתלמות וקופות גמל נחשבים כמדורגים בראש רשימת מוצרי החיסכון המועדפים ביותר על ציבור החוסכים הן השכירים והן העצמאים שבהם. יש לכך מספר סיבות שבראשן: הטבות המס המשמעותיות אותן מציעים מכשירי החיסכון הללו. מה המשותף ומה השונה בין שני סוגי החסכונות ומה תכלס החיסכון הנכון עבורכם? מומחי אתר הכסף משיבים:
מהם היתרונות הבולטים של קופת גמל להשקעה?
תקרת הפקדה גבוהה
תקרת ההפקדה השנתית בקופת גמל להשקעה עומדת על 71,000 ש"ח, זאת לעומת קרן השתלמות המגבילה שכיר בכ-15,000 ש"ח סכום הפקדה בשנה ו-18,000 ש"ח לשכיר. אגב, בשנים הבאות אף צפויה עליה בגובה סכום ההפקדה הפטור ממס לקופת גמל להשקעה.
נזילות
הרבה מהחוסכים בוחרים בקופת גמל להשקעה כתוצאה מהנזילות המאפשרת משיכה בכל עת. אגב, לאחר גיל פרישה פטור החוסך ממס רווחי הון בעת משיכה.
קצבה חודשית פטורה ממס
אפשרות לקבלת קצבה חודשית מגיל 60 ללא תשלום מס.
מהם היתרונות הבולטים של קרן השתלמות?
חסכון לטווח הבינוני
מיום ההפקדה הראשונה לקרן ניתן למשוך את הכספים בתום 6 שנים ללא חבות במס, מנגד, ניתן גם להשקיע את הכספים לטווח ארוך ולמשוך גם לאחר תקופת חיסכון ארוכת טווח.
הפקדות גם על ידי המעסיק
שכירים המפקידים לקרן השתלמות נהנים מהפקדה כפולה בה משתתף המעסיק ומגדיל את גובה החיסכון בצורה משמעותית.
פטור ממס
לאחר 6 שנות הפקדה זכאי החוסך למשוך את הכספים ללא חבות במס על הפקדות ועל רווחי הון (עד לתקרה הקבועה בחוק).
קופת גמל או קרן השתלמות?
כדי להחליט בין מוצרי החיסכון השונים יש לבחון מספר פרמטרים הקשורים בסוג ההשקעה שלכם:
טווח חיסכון
בהתאם לסוג החיסכון שלכם תוכלו לבחור בחיסכון אפקטיבי. שאלו את עצמכם: האם מטרת החיסכון היא לצורך משיכה בשנים הקרובות או שמדובר בחיסכון ארוך טווח?
גובה ההפקדות
הפקדות גבוהות מדי שנה מתאימות בעיקר לחיסכון בקופת גמל אולם, קיימת אפשרות לפיזור ההשקעה בין שני המכשירים או לפצל אותה ב-2 קרנות השתלמות. סוכני ביטוח יוכלו לתת לכם מידע רלוונטי לגבי ההשלכות של כל פעולה.
שיתוף פעולה מצד המעסיק
אם המעסיק מסכים לפתיחת קרן השתלמות לשכירים, זו הזדמנות פז שאסור לוותר עליה. במקביל, במידה ויש לכם כסף פנוי נוסף, תוכלו להשקיע אותו בקופת גמל. לעומת זאת, שכירים שהמעסיק אינו מאשר להם פתיחת קרן השתלמות – מומלץ שיבדקו אופציה של חיסכון בקופת גמל להשקעה או במוצר חיסכון אחר.
מה ההבדל בין קופת גמל לקרן השתלמות – מסכמים
קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה – שניהם מהווים מכשירי חיסכון המציעים הטבות מס משמעותיות, עם זאת, כדי לבחור את האופציה הנכונה יש לשקול נתונים כמו טווח חיסכון, גובה הפקדות ונכונות המעסיק לפתוח קרן השתלמות. בכל מקרה של התלבטות, מומחי אתר הכסף כאן כדי לתת לכם מידע איכותי ועדכני בנוגע להחלטה רבת משמעות זו. צרו איתנו קשר, מבטיחים לחזור בהקדם.